Quel est le prix moyen de la LAMal en 2027 ?
Dans son communiqué du 29 septembre 2026, l’OFSP annonce les primes mensuelles moyennes suivantes pour 2027. Elles donnent un repère national pour l’assurance obligatoire des soins, sans les assurances complémentaires. Elles ne permettent pas de connaître ce qu’une caisse vous proposera pour votre adresse et vos choix.
Une moyenne comprend différentes caisses, franchises et façons d’accéder aux soins. Elle ne correspond donc pas au prix d’une formule standard unique. Si vous vous installez avant janvier 2027, distinguez le budget des mois restants en 2026 de celui de l’année suivante. Une prime annoncée pour 2027 ne s’applique pas aux mois précédents.
- Tous âges confondus : 412 CHF par mois en moyenne pour 2027.
- Adultes : 487,60 CHF par mois en moyenne pour 2027.
- Jeunes adultes : 338,80 CHF par mois en moyenne pour 2027.
- Enfants : 128,10 CHF par mois en moyenne pour 2027.
Pourquoi le prix change-t-il selon votre situation ?
Votre lieu de résidence détermine le canton et, lorsqu’il y en a plusieurs, la région de primes. La catégorie d’âge, la caisse, la franchise, le modèle d’assurance et la couverture accident complètent le calcul. Une comparaison faite pour une autre commune ou une autre personne peut donc donner un prix peu utile pour votre propre budget.
Préparez votre code postal, votre année de naissance et les choix envisagés avant de consulter Priminfo, le calculateur officiel. Gardez les mêmes paramètres pour comparer les caisses, puis modifiez un seul choix à la fois pour comprendre son effet. Notez aussi l’année des primes : conserver une ancienne simulation sans son millésime rend la comparaison trompeuse.
Comment calculer le coût annuel au-delà de la prime ?
Sur une année complète, commencez par multiplier la prime mensuelle par douze. Ajoutez ensuite ce que vous devrez payer pour les soins : franchise, quote-part et éventuelle contribution hospitalière. Gardez les prestations non couvertes et les complémentaires dans des lignes distinctes. La prime seule ne décrit pas votre dépense totale.
Exemple fictif, sans valeur de devis : une prime de 400 CHF par mois représente 4’800 CHF par an. Avec une franchise de 300 CHF et 3’000 CHF de soins couverts soumis à une quote-part ordinaire de 10 %, la participation est de 300 + 270 = 570 CHF. Le total est alors de 5’370 CHF, hors hospitalisation, soins non couverts et complémentaires. Ce calcul suppose une franchise encore entièrement disponible.
Quel budget prévoir pour un couple ou une famille ?
L’assurance maladie de base est individuelle : chaque adulte et chaque enfant possède sa propre couverture. Additionnez les primes calculées pour chaque membre du foyer. Multiplier une moyenne adulte par le nombre de personnes ne donne pas le prix de votre famille et ignore les différences de catégorie d’âge.
Préparez une ligne par personne avec sa prime, sa franchise et la réserve disponible pour les soins. Les besoins et le modèle pratique peuvent différer entre parents et enfants. Lors d’une arrivée, vérifiez également la date de début de chaque affiliation : si vous vous assurez dans les délais, des primes peuvent être dues rétroactivement depuis la prise de domicile. Anticipez cette première facture dans votre trésorerie.
Une caisse moins chère rembourse-t-elle moins bien ?
Les prestations légales de l’assurance de base sont les mêmes chez les assureurs reconnus. Une prime plus élevée ne signifie donc pas automatiquement davantage de soins couverts par la LAMal. En revanche, le modèle choisi peut imposer un premier interlocuteur ou un parcours de soins : médecin désigné, centre, télémédecine ou autre organisation prévue par le contrat.
Comparez d’abord des primes avec la même franchise et la même couverture accident. Vérifiez ensuite les règles d’accès aux soins et la présence des médecins ou centres qui vous conviennent. Une réduction mérite d’être évaluée avec ses contraintes quotidiennes. Si vous changez aussi de franchise, comparez séparément l’économie de prime et le montant supplémentaire que vous pourriez devoir avancer.
Peut-on diminuer la prime en retirant le risque accident ?
Cette possibilité dépend de votre couverture effective. Les salariés travaillant au moins huit heures par semaine chez le même employeur sont en principe couverts par la LAA pour les accidents professionnels et non professionnels. Ils peuvent demander à leur caisse maladie de suspendre le risque accident, avec la preuve requise.
Sans couverture LAA complète, ne retirez pas ce risque uniquement pour afficher une prime plus basse. Vérifiez aussi les dates lors d’une arrivée ou d’un changement d’emploi : votre futur contrat ne couvre pas nécessairement la période qui précède son début.
Les subsides peuvent-ils réduire votre facture ?
Les cantons accordent des réductions de primes aux personnes de condition économique modeste. L’éligibilité, le montant et la procédure dépendent du canton et de la situation économique et familiale. Un budget serré ou une absence temporaire de salaire ne suffisent pas à déterminer votre droit.
Demandez au service compétent quelles informations fournir et quel délai respecter. Pour préparer votre budget, gardez la prime complète tant qu’aucune aide ne vous a été confirmée. Notre fiche sur les subsides vous permet d’identifier le service correspondant à votre canton et les questions à poser.
Faut-il ajouter une complémentaire au prix de la LAMal ?
Une assurance complémentaire est facultative et correspond à un contrat distinct. Son prix doit être comparé aux prestations recherchées, aux plafonds, exclusions et conditions d’admission. Ne l’ajoutez pas automatiquement au budget comme si elle était obligatoire, et ne supposez pas qu’elle paiera votre franchise LAMal.
Gardez une ligne séparée pour chaque contrat. Avant un changement, vérifiez les conditions de résiliation et l’acceptation de la nouvelle couverture. Le guide gratuit vous aide à organiser les sujets à vérifier pour vivre en Suisse. Si vous souhaitez discuter de vos choix d’assurance, vous pouvez ensuite demander un rappel par un conseiller, de manière facultative.