Comprendre et organiser sa prévoyance en Suisse.
AVS, caisse de pension, 3e pilier : retrouvez les documents à relire et les points à vérifier.
Faites le point sur l’AVS, la caisse de pension, le libre passage, le pilier 3a et la protection financière de vos proches.
Comprendre l’AVS
L’AVS forme le 1er pilier. Elle assure une base de revenu à la retraite. Le montant dépend notamment des années de cotisation et des revenus déclarés; une lacune peut réduire la rente.
- Demander un extrait de compte AVS
- Contrôler les années de cotisation
- Vérifier l’âge de référence
- Estimer la rente avant le départ
Lire son certificat de prévoyance
La prévoyance professionnelle complète l’AVS pour de nombreux salariés. Le certificat de la caisse indique l’avoir accumulé, le salaire assuré et les prestations prévues à la retraite, en cas d’invalidité ou de décès.
- Retrouver le certificat de prévoyance
- Lire le salaire assuré
- Contrôler les anciens avoirs
- Comparer rente et capital
Choisir un 3e pilier
Le pilier 3a permet une épargne liée avec un avantage fiscal sous conditions. Le pilier 3b reste plus libre. Avant de verser, comparez les frais, la disponibilité de l’argent et les bénéficiaires.
- Vérifier le plafond applicable
- Comparer compte et assurance
- Comprendre les conditions de retrait
- Désigner les bénéficiaires
Retrouver son libre passage
Si vous quittez un emploi sans rejoindre immédiatement une nouvelle caisse de pension, votre avoir du 2e pilier doit être transféré vers une solution de libre passage.
- Identifier l’ancienne caisse
- Indiquer la nouvelle destination
- Rechercher un avoir oublié
- Mettre à jour ses coordonnées
Protéger ses proches
La protection de la famille dépend de votre situation, de l’AVS, de la caisse de pension et des contrats privés. Commencez par mesurer le revenu qui manquerait en cas d’invalidité ou de décès.
- Lire les prestations prévues
- Vérifier les bénéficiaires
- Mesurer les charges du foyer
- Actualiser après un changement familial
Préparer l’essentiel en cas de décès
Les volontés, les documents utiles et le financement des obsèques se préparent séparément des trois piliers. Un dossier clair évite à vos proches de chercher les informations dans l’urgence.
- Consigner ses volontés
- Rassembler les contacts utiles
- Prévoir les frais immédiats
- Vérifier les règles de succession